自動車を担保にお金を貸します。
当店では、お客様が所有のお車（もしくはローン未完済の車両）を担保に融資をしている為、審査・保証人が一切不要です。つまり、どなた様でもお気軽にお金を借入することが可能となっております。担保に入れていただく車両は軽自動車から国産車、外車はもちろん、トラックや重機、バイクや高級車、ジェットスキーなどの特殊車両まで、幅広くご対応しております。※オートバイや特殊車両などにつきましては別途、車体の審査が必要な場合がございます。
査定額は業界最高水準であり同業種の他店様とは一線を画する貸付金額でご対応しております。従いまして、万が一、他店様の方が１円でも高い融資価格であった場合はその場で増額をお約束してございますので安心してご利用くださいませ。
全国どこでも即日対応！当店をご利用のお客様は資金調達に急いでいるということを十分に理解しております。なので、スピード重視の観点から24時間以内の着金をお約束しております。最短では20分程度で着金。または書類などの作成を含め不備がなければ概ね１時間程度で現金化が可能となっております。
審査・保証人は必要ありません！当店では、お車を担保または抵当権に設定していただく為、連帯保証人などは必要ありません。審査なしで誰でも、ご利用可能となっております。法人様の場合でも経営者保証は不要ですので安心してご利用ください。
※債務者様の審査はありませんが別途、車両の審査(査定)はございます。
秘密保持契約をお約束！当店では個人情報保護法及び弊社ガイドラインを遵守し、お客様より取得した個人情報は、金銭消費貸借に係る目的以外に使用することは一切ございません。また完済もしくは相殺の場合も個人情報の保管抹消を行っております。当然ですが、ご自宅や勤務先に確認の電話をする事もございませんので安心してご利用ください。
金融ブラックの方でも融資可能！前途した通りお客様個人の審査がありません。従いまして、お車を所有されている方でございましたら必ずご融資は可能ですのでお気軽にご相談ください。ただしお申込み書類には所有者確認の為、個人情報をご記入いただく必要がございます。詳しくは必要書類ページをご参照ください。
誰でも1度は「車でお金」の広告や看板などに遭遇したことがあるかと存じます。車などの媒体を対価物とし、お金を融通する金融システムのことを一般的な通称で車金融と呼びます。しかし、実際にどのようなものか、具体的に細部まで説明をできる人は少ないのではないでしょうか？聞いたことはあるけど…『危なくないの？』とか『違法なのでは？』などのネガティブなイメージから『金利などは？』『本当に乗ったままでいいの？』といった意見など、様々な疑問があることでしょう。この記事では、業界の仕組みから、よりお得にご利用するための豆知識、そして実在する店舗の検証も含めた注意喚起など、実際にお客様の目線に立って細部まで記述させていただきました。ご利用前のお役立ち情報としてお役に立てていただければ幸いです。
目次
1.メリット・デメリット
2.仕組み
3.実際に現金を手にするまで
4.法定金利外の違法貸金の実態
5.状況次第では、自動車の売却や債務整理を検討しよう
6.素朴な疑問。そもそも需要はあるの？
7.体験談
8.まとめ
メリット・デメリット
メリットは何？
「車で融資」とは、車を担保にお金を借りる金融システムの事を言います。文字通りで実に単純明快ですが、まずは愛車を預ける際のメリットと注意点をお話しさせていただきます。まずメリットとしては自動車を担保に入れることで審査がないということです。
それはなぜか？その答えは、万が一資金繰りが苦しくなり返済が滞った場合にお車を売却することで債務と相殺できるからです。
つまり、他の金融機関で借入が滞り指定信用情報機関に記録が残ってしまっている方や自己破産手続きをされている方（通称：金融ブラック）でもお金を借りれることが最大のメリットと言えます。
ここでワンポイントアドバイス
指定信用情報機関って何？と疑問に思った方に解説します。
過去に金融機関でお金のトラブルを起こした情報やクレジットヒストリーなどの情報、これらは、すべて記録として残ってしまっているんです。またこれらの記録は金融機関はもちろん一般の民間企業などにも共有情報として開示されています。
代表的な信用情報機関一覧
クレジット情報を取扱う信用情報機関。
融資（借入）に関するを情報を取扱う信用情報機関。
銀行などのとの取引情報を取扱う信用情報機関。
これらの信用情報機関に照会をかけて、この債務者には貸付を行っても問題ないか否かを判断する。これが借入する際の審査の全貌です。
※ちなみに一般の方でも必要な書類等を届け出すれば、記録されている情報を開示してもらうことはできますので、ご自身の置かれている環境を確認することも可能です。
ここで、この信用情報は一生続くの？と不安になった方はいませんか？
そう思うのも当然です。こんなネガティブな情報が、記録ととして一生残ってしまってはこの先の人生お先真っ暗です。
しかし・・・この情報は一生残るものではありません。
トラブル情報の記録保管期間
・延滞…記録年数：1～5年
※返済期限までに返済が行われなかったことを指します。特に61日以上や3回目の支払日を超えると重い延滞として扱われます。
・債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、 破産申立、債権譲渡等…記録年数：5年
・自己破産…記録年数：5～10年
いづれの場合も完済日もしくは契約継続中の不履行からの一定期間からの経過で記録は抹消となります。
上記の通り最大で10年以下の期間は記録が残ります。この期間は審査のある金融機関におきましては、如何なる場合においても借入することはできません。しかし、逆にその期間を乗り越えればネガティブな記録は消えるとも言えます。知っておいて損はない知識なので、今後のビジョンを考える上で知的財産として頭に入れておくことをオススメ致します。
では車金融のデメリットとは一体… この業界は、一昔前は闇金と同等の立ち位置で法定金利外での貸付けを行う違法な営業を行う金融機関業者が後を絶ちませんでした。現在では、警察や行政の立ち入りで、この様な金融機関業者は大幅に激減しましたが、関西圏や関東圏の一部の地域においては、未だに違法な貸し付けをおこなう金融業者がいるので借りる際は十分に注意する必要があります。
ここでは前途した違法業者の特徴を簡潔にお話しさせていただきますので該当する業者には十分に注意してください。
①国道沿いの田んぼなどに貼られている広告…こちらは許可なく無断で貼られいることが多く、私有地などの看板などにも堂々と貼られているのを目撃したことがあります。この時点で既に不法広告であり、この様な違法行為を行う業者は言うまでもなく違法貸付を行う金融業者である可能性が高いので注意が必要です。
②ティッシュ配りなどで配られている広告…こちらは違法金融業者が潜りでやっていて電話番号も俗に言う「飛ばしの携帯」で営業していることが多く、違法業者であることが疑われます。
③直接営業マンが電話してくるケース…冷静に考えれば容易にわかることなのですが、そもそも銀行や消費者金融の大手の貸金業で、顧客でもないのに直接の勧誘行為などをしてくるなど、まずあり得ませんよね？間違いなく違法業者であることが考えられますので十分にご注意ください。
以上、当てはまる点があった場合は借入するのを待ってください。当店にご相談くだされば安全な業者であるか否かを、十分に調査して上で1両日中にご回答差し上げます。
上記で説明した違法な貸金業者は、現在ではその数は少なくなってきました。ただし、正規の業者であっても注意しなければいけない点は多々あります。
ここでは、その注意点についても、まとめてみましたので是非ご参考にされてみてください。
借入する前に注意するべきポイント
注意点①…簡単に融資してくれる業者が多い為、軽い気持ちで借金をしてしまう。
実際、利用者の殆どの方が気軽に貸付してもらえるということで後先考えずに借入をしてしまい、そのまま借金癖がついてしまう人が多いです。実際、この業界は消費者金融と同等くらいのリピート率と考えられており、いかに手軽に借りることができてしまうということがお解りいただけるかと存じます。
注意点②…消費者金融と併用して借入をして、最終的に首が回らなくなってしまう。
こちらは、消費者金融等で限度額いっぱい借りてしまっていて他で借りることが出来なくなった債務者が手を出し、二重の借金で首が廻らなくなってしまうというサイクルに陥ってしまう方が非常に多いです。消費者金融で借入がある人は手を出さないことを強くオススメ致します。
注意点③…貸りた後に返済を滞り実際に車を手放さなければならなくなってしまう。
こちらが車金融の最大のデメリット。甘い密には毒がある。審査が甘い・金利が低いなど一見すると良いことづくしでも、返せなくなってしまった場合は自分の愛車を没収されてしまうという最大のリスクがあります。車がなくなれば仕事に支障が出る人、生活に影響を及ぼす人が殆どです。車を人質に取られて、お金を借りているということを忘れずに十分に考えてから借入することをオススメいたします。
以上のことに注意して家族と十分に協議をした上で借入するか否かを一考してみてください。また協議の上、借入をするという決断に至った場合は、当店であれば現状の車両の価値に限りなく近い融資額でご対応可能です。万が一、お車を手放すことになってしまうリスクがあることを考慮すれば、最善の選択をすることができるかと存じます。その際は是非お気軽にご相談ください。
仕組み
車で融資する金融機関には、大きく分けて２つのパターンが存在します。①それは車を担保に預かり、引き換えに融資をする金融機関
②車は乗ったままでOK！でも車検証などの書類を預かって融資するタイプの金融機関
※ちなみに車金融車買取.comでは、お客様の方で、上記２パターンのいずれかからお選びいただく自由選択の方式を採用しております。
①車お預かり方式について
車を預けたあとに融資してくれるので、車の返却はお金の完済してからという方式になります。こちらは車を預ける代わりに融通額の増額や、手続きの容易さなどではメリットがあります。その代わりに日々の生活や仕事で車を乗ることができなくなってしまうというデメリットもあります。完済するまで愛車がなくなってしまうので生活状況や仕事の予定など、後々大変なことになってしまわない様に、しばらく車がなくなっても問題ない状況であるか、よく考えた上で借入をしなければなりません。
こちらの方式を選択する際はご家族に迷惑がかからないように、よく話し合った上で借入することをオススメ致します。
②車乗ったままでOK方式について
こちらは文字通り愛車に乗ったまま融資を受けることが可能です。メリットは普段と同じ生活をしながら融資をしてもらうことができるので、それ自体がメリットと言えます。デメリットは書類上のみの手続きとなる為、業者としても万が一、返済が滞った際の車の引上げや手続きの面倒さ、場合によっては車ごと消息を絶たれるというトラブルもある為、希望額をそのまま貸付はしません。業者によっては一旦、名義を変更した後に融資という流れを採用している金融業者も多いです。それと、普段と変わらない生活をすることができるのもまた、返済がルーズになる要因であり、返済が遅れると車を手放さなければならないという現実を忘れてしまう方が多いです。結果、定額の融資額で車を取り上げられてしまう債務者の方が非常に多いことから、ある意味、普段と変わらない生活ということ自体がデメリットであるとも言えます。法律上の問題は？
車でお金を貸すこと自体には違法性はありません。車両という対価に対して融資している為、不動産ローンの、家に抵当権を設定して融資しているのと同じことなので、仕組み自体にも違法性はありません。ただし、一昔前の闇金などとボーダーレスな業者が横行していた時代は法定金利の貸付や違法取り立て、反社会勢力の裏経営に使われていたりと、イメージは良くありませんでした。現に未だに一昔前の残党業者もいるので注意は必要です。昔から運営している老舗を売りにしている金融機関や、乗ったまま融資の方式を推奨している金融機関には少なからず、未だに当時からのグレーゾーンでの営業を続けている業者も存在しています。この様に違法性はないものの、全部が全部クリーンな経営をしているかと言えば、そうでもないので業者を選ぶ際は十分に注意うえで選択してください。実際に現金を手にするまで
※当店でのお申込み手順につきましては「ご融資までの流れ」ページをご参照ください。
必要書類
お問い合わせの際に必要書類の説明はあると思いますが、こちらは業者にって必要書類が異なります。なので、この記事では最も多くの書類を必要とする業者を例にします。その場合、必要書類は最大で６通の書類が融資の際に必要になります。①顔写真付き身分証明書
免許証・住基カード・パスポート…etc
②自動車検査証（車検証）
概ね殆どの車においてダッシュボード等などに携行されています。
③自賠責保険
こちらも強制加入であり、ほとんどの車において車検証ファイルの中に同梱して保管するのが一般的です。
④印鑑証明
こちらは市役所での発行が可能。（住基カードを保有している方はコンビニなどでも発行できます）
⑤住民票（除票記載のもの）
市役所で取得できます。
※引越などで住所が変わった方などは除票（引っ越す以前の記録）が記載されたものが必須になる場合があるので事前に用意する住民票は除票が記載されたものを用意しておくといいでしょう。
⑥収入証明書
収入証明書とは『所得証明書』や『課税証明書』さらに『源泉徴収票』といった書類の総称です。
ここで収入証明とは何？っていう方の為、発行の手順と方法も下記に記載させていただきます。
収入証明書一覧
源泉徴収票（所得証明書）
源泉徴収票はお勤めの事業所で発行してもらえます。（一般的な企業では年末調整前の12月に配布されます。）
給与明細書
一般的に毎月、会社からもらう給料と共に明細をもらっているはずです。一般的に一番身近な収入証明書であり、手軽に提出できる収入証明書と言えます。こちらは直近のものでないと認められないことが多く、最低でも直近３カ月の給与明細を用意するのが望ましいです。
課税証明書
市町村税・都道府県税の課税証明書は、お住まいになられている役場で発行可能です。手続きの際、本人確認書類が必要になる場合が多いので事前に顔写真付きの身分証明書を用意していくとスムーズに手続きを進めることができます。
確定申告書
給与生活者以外は、確定申告書または納税証明書が収入証明書の代わりとして扱われるのが一般的です。確定申告書は国税庁ホームページからダウンロード可能です。
審査は厳しい？
収入証明が必要な業者もありますが、基本的には審査は緩いです。銀行などで融資を受ける際に保証人が必要ですよね？保証人とはもしもの場合に借金を肩代わりしてくれる人の事を言いますが、車で融資の場合は担保である車が、この保証人と同じ役割をします。もしも返済できなければ、車を取られてしまうわけです。つまり、基本的には審査の必要なく、融資が可能なので、車の査定価格で融資の金額が決まります。その査定額内であれば、ほとんどの金融機関が無審査で融資してくれる場合が多いです。法定金利外の違法貸金の実態
「車を預けるのでお金を借りたいんですが利息はいくらくらいですか？」
言い回しは様々ですが、大半の金融機関が「お電話ではお答えできませんので実際にお店の方へ…」といった内容の回答でした。「利息が分からなければ借りることはできない」旨の説明をすると、中には教えてくれる業者もいましたが、ほぼ100％の確率で法定金利外の違法貸付を行う金融機関が多数存在することに驚かされました。ただし、これが車金融の実態であり、金融弱者の足元を見た卑劣な違法貸付を行う金融機関は本当に数多く存在しているという紛れもない事実です。万が一、当てはまる業者にお問合せしてしまった場合は相談に乗れることもございますので、その際は当店にお問い合せ下さい。
状況次第では、自動車の売却や債務整理を検討しよう
車の相場は前途した通り時間とともに急落します。どの車種にもおいても同じことが言えますが、金融業者は査定が下がることを前提にした上での、絶対に損をしない金額を融資します。万が一、返済が滞り、車を売却金額で利益を捻出します。当り前ですが、それを見越して融資します。なので返せなくなるくらいなら、いっそのこと初めから売ってしまえ！ということです。これから融資で資金調達をご検討されている方は、考えを見直し、自動車の売却をご検討してみてはいかがでしょうか？
また、車金融で融資を受ける方は消費者金融などで首が回らなくなってしまっている方が少なくありません。この中でも多く見られるのが返済のために借金をする行為です。誰の目にも容易に想像できますが、最終的に破綻する可能性が非常に高いです。消費者金融で返済が厳しくなってしまった方は債務整理を検討されてみてはいかがでしょうか？
素朴な疑問。そもそも需要はあるの？
体験談
まずは、「破綻」してしまった前者の方の体験談からです。こちらの方は「乗ったまま方式」で融資を2015年2月に融資を受けました。経緯は消費者金融で借入MAXで債務整理を検討していたのみたいでしたが、日々の資金繰りが厳しくなり、「乗ったままお金」で融資してもらえるのであれば毎日の仕事にも車を今までと同様に使えるし、利息も消費者金融とほとんど同額ということで借入しました。
「2012年式 アルファードハイブリッド 2.4 走行46000km/黒」で借入金額は100万円。既存の消費者金融の債務の利息返済にも追われ、翌月から早速、利息の支払いでちょっとづつお金が溶け始め、9か月後の年末に返済が滞り、車を手放す羽目になりました。また年明けから車がなくなり電車生活から、仕事のお金だけでは消費者金融の利息まで資金が回らずに、その年の４月に事実上の破綻に追い込まれました。
こちらの方は、ただ借金の返済を先延ばしにしただけで、前途した通りで借金を返すための借金は典型的な自転車操業であり、ほとんどの方が破綻に追い込まれます。もし同じ状況で車金融で借入を検討されている方がおりましたら、ご家族の方と相談をし、今後の生活状況、仕事の状況などを見つめ直し、今一度、本当に借入をしても大丈夫な環境であるかどうかよく考えてから利用しましょう。
次に計画的に借入をすることができた、もう御一方の方の体験談です。こちらの方は車を預けて融資を受ける、いわゆる「預け方式」で融資を受けました。経緯は元々、仕事は電車通勤で引越に伴い、しばらく車を使う環境でないことと駐車場もなくなることから預けて融資を受ける方を選択されました。借りるのも引っ越しに伴い、まとまったお金が必要であったことと、以前に起こした事故の保険金と仕事のボーナス時期を考えて返済の目処も立っていたので家族と話し合って、相談したうえで借入を決めたということです。
2015年4月「2015年式 ノア 1.8ハイブリット 走行28000km/白」で借入金額は80万円。翌月から計画的に返済をし、浮いた駐車場代を相殺して利息を返済し、引越の荷物などが落ち着いた時期の約半年後のボーナスで残りの債務を一括返済して完済。逆に計画的に借入をして、借金を効率的にコントロールした例です。この様に、先々の収入や環境の目処が立っている方は借入をしても問題ありません。しかし、前者のようになる可能性がある方は借入は控え、また別の金策を練ることをオススメ致します。
まとめ
今回この記事でお話しした「車で融資（車金融）」を利用する際のメリット・デメリット、少なからずリスクのある借入方法であることはお解りいただけたと思います。
メリットまとめ
・メリットは車金融では無審査・保証人不要で車を担保に入れることで高額なお金をすぐに借りることができる。・高額のお金を借りる為の担保である車はそのまま乗ることが可能なので今までと変わらぬ生活を送ることができる。
デメリットまとめ
・敷居が低く、誰でも借りれて車も乗ったまま大金を手にできる代わりに、支払いが遅れた場合は愛車を手放さなければならない。・「預け方式」の車金融の場合は完済するまで愛車に乗ることができない。
リスクまとめ
・中には法定金利外の違法貸し付けをする業者も存在する。・誰でも借りれる反面、他の金融機関との併用で資金繰りが苦しくなるケースがある。
この記事は以上です。
ご契約の際は契約書をよく読んだうえで家族と話し合い、納得した上で署名・捺印する様に十分気を付けた上でご利用して下さい。
また、万が一ご利用の経緯に至った場合は、車金融車買取.comならお客様の目線に立った安全な返済計画を立てることが可能です。ご不明な点も納得がいくまでしっかり相談に乗らせていただきますので是非お気軽にご相談くださいませ。この記事が、これから車で融資を受ける方の、少しでもお役に立てれば幸いです。
